Les crédits immobiliers
Malgré la récente baisse des taux de crédits immobiliers, les ménages modestes et les primo-accédants peinent à en tirer parti. Alors que le marché immobilier montre des signes de reprise, avec une hausse de 12 % du nombre de nouveaux crédits au deuxième trimestre 2024 par rapport à l'année précédente, cette amélioration ne profite guère aux plus modestes. En effet, même si le taux moyen des crédits a diminué pour atteindre 3,73 % au deuxième trimestre, l'accès au crédit reste difficile pour ceux qui n'ont pas d'apport personnel conséquent.
La baisse des taux n'a pas suffi à relancer fortement le marché, car les exigences d'apport personnel continuent de freiner la demande. Par ailleurs, la légère baisse des prix immobiliers ne compense pas cette difficulté, en raison du retour des ménages plus aisés sur le marché. Depuis février 2024, le coût des opérations immobilières a augmenté, réduisant ainsi l'effet bénéfique de la baisse des taux.
En juin 2024, la capacité d'emprunt des ménages était inférieure de 11,5 % par rapport à décembre 2022, ce qui signifie qu'un ménage qui pouvait emprunter 100 000 euros en 2022 ne peut plus emprunter que 88 500 euros en 2024. Malgré une durée moyenne des prêts de 20,5 ans, la solvabilité des emprunteurs se redresse lentement.
La Banque de France note que les primo-accédants représentent toujours environ la moitié des crédits accordés pour l'achat d'une résidence principale, mais leur situation reste préoccupante. Toutefois, certaines banques commencent à proposer des offres spécifiques pour les jeunes et les primo-accédants, en faisant du crédit un produit d'appel pour attirer de nouveaux clients.
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