Les taux de crédits immobiliers continuent de baisser

La récente baisse des taux de crédit dans la plupart des banques, avec une diminution moyenne de 0,10 point, indique une tendance à la baisse qui pourrait se prolonger jusqu'au mois de juin. En mai, cette tendance s'est confirmée, avec la plupart des barèmes orientés à la baisse, en moyenne de 0,10 point. Seule une banque nationale a légèrement relevé ses taux de 0,05 point, tout en demeurant compétitive par rapport à ses concurrents. Les taux moyens actuels se situent autour de 3,65% sur 15 ans, 3,85% sur 20 ans et 4% sur 25 ans, mais les meilleurs taux négociés peuvent atteindre 3,4%, 3,5% et 3,8% respectivement pour ces mêmes durées.

Cette tendance à la baisse devrait se maintienir; les banques cherchent à proposer des taux attractifs, notamment en anticipation d'une éventuelle baisse des taux de la Banque centrale européenne prévue pour juin. Cette anticipation se traduit par des décotes significatives actuellement observées.

En parallèle, les professionnels du secteur se réjouissent de la reprise des demandes de crédit et de la nette diminution des refus de prêt (-60% au premier trimestre 2024 par rapport à la même période l'année précédente). Cependant, ils expriment des préoccupations quant à l'absence de réforme du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Réformer le HCSF et permettre aux banques une plus grande latitude dans l'appréciation des risques de crédit aurait pu stimuler la production de prêts, en particulier pour les investisseurs et les primo-accédants, tout en maintenant un niveau d'endettement raisonnable.

Les données les plus récentes de la Banque de France indiquent une augmentation de la part des prêts non conformes aux décisions du HCSF, atteignant 15,9% de la production de crédits en décembre 2023, soit une hausse de plus de 2 points par rapport à janvier 2023. Notamment, 18,5% des prêts accordés aux investisseurs étaient non conformes en décembre, contre 13,6% en mai, représentant une hausse de 5 points en seulement 7 mois. Les banques sont autorisées à déroger aux règles du HCSF pour jusqu'à 20% de leur production de crédits immobiliers, sous certaines conditions.

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